Tax-smart策略


Tax-smartAccounts

选择正确的Accounts进行储蓄和投资,随着时间的推移,可以节省大量的税收,让你的口袋里有更多的钱, 无论是现在还是未来. 但是,你如何知道哪些Accounts适合你——从哪里开始呢? 

首先,请记住,精明的税收Accounts只是你整体财务计划的一部分. 所以基本的东西仍然适用,比如建立一个 应急基金  支付你的 高利息的债务

一旦这些东西就位,下面是明陞m88手机客户端app的Advice:  

  • 在你的雇主退休计划中存足够的钱,以获得完全匹配,如果你的雇主提供了一个. 与 税前 工具提示 缴款,你将推迟到退休并减少你当前的应税收入.1 税后 工具提示 (罗斯)贡献, 你现在要交税了——但是你的钱是免税的,当你取钱的时候,你就不需要交税了.2 
  • 利用健康储蓄Accounts(HSA). 如果你的高免赔额医疗保险计划与HSA挂钩,也可以考虑在那里存钱. HSAs让你做免税的贡献,你可以在合格的医疗费用中免税提取, 现在或退休后. 对HSA的投资也是免税的.
  • 把你享受税收优惠的退休Accounts用得最多. 或者每年增加1% - 2%的捐款,直到达到上限. 如果你已经向你的雇主计划中缴纳了最高限额,或者还没有,考虑一下 传统爱尔兰共和军或RothIRA,或两者兼而有之. 在某些情况下,将传统的 延税帐户 工具提示   到一个 罗斯 工具提示  也可能是有道理的.3 
  • 考虑一个应纳税的经纪Accounts来投资更多. 没有预先的税收减免,而且资本利得是在你承认的那一年纳税的. 但如果你持有资产超过一年, 你可能有资格享受较低的长期资本利得税率. 节税投资(比如某些 市政债券)也可能提供税收优惠. 损失可以扣除. 国税局也不会限制你的捐款、取款或如何使用这些钱. 

看看传统401(k)和罗斯401(k)的区别.

罗斯个人退休Accounts转换适合你吗? 这里有四个考虑的理由.  


节税投资

一旦你有了自己的Accounts, 你的下一步是对每一个投资进行适当的投资,以帮助减少投资增长和收入的税收.

在一般情况下, 那些税率较低的投资回报(如长期资本收益)更适合应税Accounts. 而且,往往被征收较高税率的投资回报(如短期资本利得)更适合税收优惠Accounts. 

下面是精明的投资者通常投资的地方:

下面是精明的投资者通常投资的地方:

  • 应税经纪帐户适用于:

    • 你计划持有一年以上的个股
    • 税务管理Stocks基金、指数基金、ETFs(etf)、低周转率Stocks基金
    • 支付合格股息的Stocks或共同基金
    • 市政债券、I债券(储蓄债券)
  • 税收优惠帐户是理想的:

    • 你计划持有一年或更短时间的个股
    • 积极管理的基金可能产生显著的短期资本收益
    • 应税债券基金、零息债券、通货膨胀保值债券、高收益债券基金
    • 房地产投资信托基金

了解更多关于税收高效投资和税收多样化.  


税收损失收获和清洗销售

并非每项投资都是赢家. 但是你可以利用投资损失来降低你的税单,这可以通过一种叫做税收损失收获的策略来实现. 税收损失的收获有可能使你在同一年获得的资本收益减少到你损失的数额,并通过减免3美元来抵消普通收入,000. 你的任何损失超过3000美元的部分都可以结转并在未来几年索赔.

这里还有三件事需要记住: 

  • 即使你没有资本收益, 税收损失收获可以减少你的应税收入,允许你扣除高达3美元,000年的损失.
  • 税收损失收获只能用于应税帐户, (如经纪), 而不是递延税Accounts(比如401(k)或个人退休Accounts).
  • 税收损失的收获会引发 虚假交易规则这可能会使你失去在当前纳税年度申报损失的资格. 如果你亏本卖出证券,然后在卖出前或卖出后30天内买入相同或“基本上相同”的证券,就会发生这种情况.

了解更多关于税收损失收获的工作原理.


退休的税收筹划

在退休后, 税收规划和税收高效投资的重点可能会从增加资金时尽量减少税收,转变为取款时尽量减少税收.

遵守税收规则和截止日期——比如提前提款和要求最低分配额( 限制型心肌病 工具提示 )是关键. 但 提款的时间和顺序 你所有的收入来源(退休Accounts, 社会保障, nonretirement投资, 以及其他),这样你就可以利用不同类型的Accounts和投资的税收规则.

通过这种方法, 你将在何时以及如何缴纳储蓄税这两方面实现多样化——这可以帮助你避免不必要的税收,并为你的目标保留更多的钱. 

了解更多税务多元化和退休计划.

看看社会保障福利是如何征税的.


赠与税和遗产税规划

打算把财产或财富传给所爱的人的? 如果是的话,考虑在有生之年送出这份礼物. 你不仅会享受给予, 但这种策略也可以减少你应纳税的遗产,并为你的继承人减少或消除税收.

免税捐赠策略包括:

  • 使用 年度赠与税减免 工具提示
  • 使用  免除终身赠与税和遗产税 工具提示
  • 代表亲人直接向医疗和教育机构支付费用 

了解更多关于赠与税和遗产税的规则和限制.

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接下来你能做什么