大学储蓄计划

有两种享受税收优惠的大学储蓄计划可以帮助你为孩子的大学教育存钱:529计划和教育储蓄Accounts(esa). 与托管Accounts、一般经纪Accounts和储蓄Accounts相比,这些Accounts有很多优点.

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比较账目,看看什么对你最有利

考虑你的储蓄目标, 还有你所在州提供的税收优惠, 当你比较529个计划时, esa, 和托管Accounts. 

考虑你的储蓄目标, 还有你所在州提供的税收优惠, 当你比较529个计划时, esa, 和保管accoun
  • 529年计划
  • 教育储蓄帐户
  • 托管Accounts
  • 它是什么?
  • 529年计划
    一个国家资助的,递延税收的大学投资Accounts 
  • 教育储蓄帐户
    由父母或监护人为未成年子女设立和管理的教育储蓄Accounts 
  • 托管Accounts
    由托管人管理的经纪Accounts,可以用于大学或其他任何目的
  • 收益
  • 529年计划
    递延税项 
  • 教育储蓄帐户
    递延税项 
  • 托管Accounts
    19岁以下的子女(或24岁以下的全日制大学生)在年终时被视为受扶养人, 第一个2美元,儿童的非劳动收入中有200项是免税的, 超过了2美元,200个门槛将按父母税率征税. 详情请参阅国税局出版物929.
  • 你可以供款的金额
  • 529年计划
    高达75美元,000 ($150,(如果您选择在五年内为纳税目的确认该赠与,并且在未来五年内不向该受益人额外赠与)1)
  • 教育储蓄帐户
    N/A
  • 托管Accounts
    在一年内,每位受益人最多可获得15,000美元(每对夫妇可获得30,000美元)
  • 取款 
  • 529年计划
    当用于合格的教育费用时,无需缴纳联邦所得税2
  • 教育储蓄帐户
    当用于合格的教育费用时,无需缴纳联邦所得税
  • 托管Accounts
    没有税的优势
  • 贡献限制 
  • 529年计划
    Lifetime limit for each beneficiary that varies by state; $450,000 on average3
  • 教育储蓄帐户
    每年$2 000,但受调整后的总收入限制4
  • 托管Accounts
    没有限制
  • 不合格使用的处罚 
  • 529年计划
    收入按普通收入征税,可能会受到10%的联邦罚款 
  • 教育储蓄帐户
    收入按普通收入征税,可能会受到10%的联邦罚款 
  • 托管Accounts
    N/A
  • 投资选择
  • 529年计划
    从预定义的资产配置组合中进行选择 
  • 教育储蓄帐户
    由父母或监护人管理的 
  • 托管Accounts
    由托管人管理,直到Accounts移交给受益人(18岁), 21, or 25, 视注册状态而定)
  •  对经济援助的影响
  • 529年计划
    529个计划作为母公司或Accounts所有者的资产来确定财政援助 
  • 教育储蓄帐户
    在确定财政援助时,esa被视为母公司或Accounts所有者的资产 
  • 托管Accounts
    可能会严重影响经济援助
  • 年龄限制
  • 529年计划
    没有为受益人 
  • 教育储蓄帐户
    Contributions can be made until the beneficiary reaches age 18; funds must be distributed to the beneficiary by age 30
  • 托管Accounts
    受益人年龄不得超过18岁

尽可能多的准备

如果可能的话,尽早开始存钱,定期投资,尽你所能存钱. 

你现在能做什么

  • 阅读更多关于 成功的策略.
  • 评估州内、州外和私立大学的预计大学费用.
  • 使用明陞m88手机客户端app的 预算计划 看看你每个月能存多少钱上大学.
  • 考虑设置自动投资来帮助你朝着目标不断前进.

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