目标日期共同基金

目标日期共同基金让你投资于单一的投资组合,随着目标日期的临近,其资产组合会变得更加保守. 当投资者为退休进行投资时,这些基金通常被用作单一的投资组合. 随着年龄的增长,投资者通常不需要担心重新平衡投资组合. 

在这个页面:

什么是目标日共同基金?

目标日共同基金是一种资产配置共同基金,由证券和资产类别组合而成, 比如股票和固定收益, 随着你需要这笔钱的目标日期(通常是退休日期)的临近,这些钱会逐渐转移. 

  • 目标日期共同基金遵循的是一条下滑的路径,它以较高比例的股票证券开始, 随着目标日期的临近,哪个会随着固定收益证券的增加而下降并变得更加保守. 
  • 大多数目标日共同基金投资于共同基金或交易所交易基金(etf),以获得预期的风险敞口. 
  • 一个目标日期系列是由同一家公司发行的几个目标日期共同基金组成,这些基金分为5年期(例如5年期).g.2025年、2030年、2035年等.),投资者选择最接近他们计划退休或需要资金的年份. 
     

为何在投资组合中持有目标日期共同基金?

目标日期共同基金可以作为投资者的综合投资组合解决方案. 投资者通常不需要再平衡投资组合,因为他们的风险承受能力会随着时间的推移而改变,因为基金已经这样做了. 

目标日期共同基金的优缺点是什么?

  • Pros

    自动调整
    该基金的资产组合会随着时间的推移而自动调整,随着目标日期的临近而变得更加保守. 

    一体化的投资组合
    目标日期共同基金可以作为投资者投资组合中的唯一基金,而不是选择几只基金来创建类似的资产配置组合. 
     

  • Cons

    设置配置
    如果投资者的风险承受力发生变化,他们没有能力调整配置. 

    收入不能保证
    目标日期共同基金 are designed to meet an investor’s needs usually through retirement; however, 不能保证这些资金会产生所需的收入. 
     

在选择目标日期共同基金时,应考虑哪些其他因素?

  • 日历图标

    退休年

    投资者选择最接近预期退休或目标日期的共同基金年份(年).

  • 资产配置图标

    退休后的资产配置变化

    一个目标日期的共同基金的资产组合要么在预期退休时保持不变(“到”基金),要么在预期退休时继续变化(“到”基金),变得更加保守和以收益为导向.

下一个步骤

  • 探索嘉信理财的共同基金.

    从嘉信理财(Schwab)和其他机构找到4000多只不收取交易费的无负荷共同基金.

  • 在明陞m88手机客户端app的帮助下选择共同基金.

    获得专业知识,根据你的条件建立一个强大的共同基金投资组合.

     

  • 简化明陞m88手机客户端app的一体化解决方案.

    根据您的投资目标选择基金,然后明陞m88手机客户端app做其余的工作.

准备开始投资?

需要帮助了解你的共同基金选择?