管理一个意外.

管理一个意外

需要你帮我弄清楚如何处理这笔意外之财? 了解意外之财和10种方法来帮助你最大化你的财富.

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确定, 你曾梦想中彩票或在工作中获得巨额奖金, 但你有没有想过如何投资100美元,000, 甚至是如何投资10美元,000? 买辆新车可能很诱人, 或者预定一个你一直想要的梦想假期, 但你最好还是慢慢来,考虑一下你还可以用这笔意外之财做些什么.

施瓦布将在这里帮助你决定如何处理一大笔钱. 明陞m88手机客户端app高素质的财务顾问团队可以以适合您的方式提供全面的投资帮助和个性化的指导.

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暴利的定义

意外之财是一大笔钱, 很多时候出乎意料, 经济收入——通常是继承的结果, 诉讼和解, 房地产销售, 工资奖金, 甚至是中奖的彩票. 从意外的1000美元到数百万美元,意外之财比你想象的要常见得多. 在全球范围内, 69%的退休人员计划留下平均148美元的遗产,给他们的孩子(在美国.S. 平均金额甚至更高——17.7万美元。). 许多人甚至在孩子死前给他们钱:大约35%的工作年龄美国人已经收到了平均24美元,家庭成员给的000.1

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如何处理一大笔钱:

聪明地投资一笔意外之财可能意味着提前退休, 一个更舒适的每月预算, 或者只是心情更平静. 那么,在考虑如何处理这笔意外之财时,秘诀是什么呢? 计划和仔细考虑. 根据你的个人目标制定一个理财计划,你可以确保你的钱没有被浪费. 下面是10个关键步骤,可以帮助你最大化你的新发现的钱,让你的财务基础更安全.

  1. 暂时把你的意外之财放在一边. 把钱存入相对安全的短期帐户(储蓄Accounts货币市场帐户, or CD),而你要为自己的意外之财制定最佳策略. 把这笔钱存起来几个月,可以帮助你摆脱花钱的诱惑, 这会给你足够的时间来制定一个合理的财务计划.

  2. 算出你需要付多少税. 在大多数情况下,你将欠下一部分你的意外之财的税收. 你可能会招致联邦和/或州的所得税, 资本利得税, 或者对你的钱征收遗产税, 这意味着你的一大笔意外之财可能会流向政府. 这就是为什么当你收到钱的时候,弄清楚你需要付多少税是很重要的(如果需要的话,可以找注册会计师或税务专家), 然后留出足够的钱,这样你就不会在缴税时遇到麻烦.

  3. 消除任何消费债务. 还清任何昂贵的、高息的消费债务(比如 信用卡债务 or 学生贷款债务). Paying interest on debt is money you’re essentially giving away with no benefit to you; plus, 高额的信用卡债务会对你的信用评分产生负面影响. 然而, 有一些债务是不适合全额偿还的, 因为他们可以享受税收优惠. 抵押贷款和一些学生贷款的利息可以从你的税款中扣除, 如果这些贷款的利率很低(就像许多最近进行再融资的人一样), 如果你继续持有这笔债务并将这笔意外之财投资到其他地方,你可能会获得更好的回报.

  4. 确保你有一笔相当于六个月开支的应急基金. 你永远不知道什么时候你可能会招致一大笔医疗费用, 你的家需要一个新的屋顶, 或者被解雇, 所以要确保这类潜在的昂贵活动不会毁了你的财务状况. 如果你还没有设立一个应急基金,现在就设立一个. 下次你的车抛锚的时候,你会很高兴你这样做了.

  5. 和金融专业人士谈谈. 财务顾问可以为你的财务状况提供全面的评估, 根据需要帮助你调整你的财务优先级, 为如何用这笔意外之财进行投资制定一个策略,这将有助于你实现人生目标——无论这意味着为你的孩子支付大学学费还是提前退休(或两者兼有). 当你把继承的资产转移到你名下时,财务顾问还可以帮助你避免陷阱, 作为某些类型的资产(如 继承的退休Accounts)有不同于其他类型遗产的规则. 另外, 金融顾问也可以帮助你获得正确的保险范围, 从 人寿保险 伞的政策, 确保你和你所爱的人受到足够的保护,不受未来意外事件的影响.

  6. 重新审视你投资组合的资产配置. 如果到目前为止你的投资策略是尽可能地增加你的投资组合来积累财富, 你可能想要重新评估你的增长策略,转向一个更注重投资组合保护和缓冲潜在市场低迷的策略. 改变你投资组合的资产配置,把重点放在固定收益而不是Stocks上,这将有助于保护你的资金免受未来市场波动的影响. 你也可以考虑免税投资,比如 市政债券,2 这可以帮助减少未来的税收(特别是如果你现在由于你的意外之财而处于较高的税收等级).

  7. 通过慈善捐赠减少你的纳税义务. 当谈到给予的时候,你有很多选择. 你可以直接向基金会或慈善机构捐款,或者通过 捐助国向基金 (提供即时的税务优惠). 咨询财务顾问,也可以咨询注册会计师或遗产规划律师,了解慈善机构的利弊,从而找到适合你的选择.

  8. 确保你有足够的钱养老. 为你的401(k)或个人退休Accounts提供资金 国税局允许的最高年度金额. 如果你已经超过50岁,或者在过去的几年里没有利用过最高捐款限额, 有些Accounts甚至允许你补交. 如果你有上大学前的孩子,考虑投资 529年计划 或其他 大学储蓄计划 利用递延税收的增长潜力,减轻未来的大学学费负担. 从这些计划中获得的合格分红通常也是免税的.

  9. 从剩下的收入中拿出一部分来支持人生或职业目标. 一定要在你为纳税留出钱之后再做这件事, 偿还债务, 为你的长期储蓄Accounts提供资金.

  10. 用剩下的钱犒劳一下自己. 列出你一直想要的东西的优先顺序, 基于什么会给你和你的家人带来最大的幸福, 考虑对其中一些项目进行投资. 你只活一次,所以让这一笔意外之财帮助你享受生活的乐趣吧.

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