个人退休Accounts取款:59岁半及以下

除了少数例外,免罚款的IRA取款必须发生在59岁半以后. 了解更多关于59岁半及以下的IRA提款.

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如果你从IRAAccounts取款

如果你在59岁之前从个人退休Accounts取钱, 除了所得税外,你可能还要付10%的罚款. 下面,你会发现一些例外情况,这些情况可能会让你在取款时不受惩罚.

传统IRA规则

美国.S. 如果提前从传统IRAAccounts取款,政府会收取10%的罚款, 州税务处罚也可能适用. 如果您的提款目的是:

首次购房 一些类型的房屋购买是符合条件的. 资金必须在120天内使用,并且有税前10,000美元的终身限制.
教育费用 你和你的直系亲属的一些教育费用是符合条件的.
残疾或死亡 如果你是残疾人,你可以提取个人退休Accounts资金而不受惩罚. 如果你去世了,你的受益人没有取款罚金.
医疗费用 如果你用这些资金支付超过7美元的未报销的医疗费用,你可以避免提前取款罚款.你经调整的总收入的5%.
出生或领养费用 新父母现在最多可以提取5美元,从退休Accounts里拿出一万块来支付生孩子和/或收养的费用,不用付罚款.
健康保险 如果你失业了至少12周, 你可以支取资金为自己支付健康保险费, 你的配偶, 或者你的家属.
定期支付 如果您选择按定期分配计划接收您的资金,您可以避免提前提取罚款.
无意识的分布 如果分配是美国国税局征税的结果, 国税局表格5329解释了如何申请罚款例外.
预备役分布 国民警卫队(National Guard)成员和预备役人员如果被召唤服役至少180天,可以获得免处罚的分配. 一些限制.

罗斯IRA规则

从你拥有不到五年的罗斯个人退休Accounts中提款.

罗斯个人退休Accounts的收入,如果你在Accounts的前五年进行分配,将会受到惩罚, 但以下情况除外:

  • 你用提款(一生最多10,000美元)来支付首次购房.
  • 你用提款支付合格的教育费用.
  • 你变得残疾或去世.
  • 如果你失业,你可以用提款来支付未报销的医疗费用或健康保险.
  • 这种分配基本上是按相等的周期支付的.
  • 你可以把取款(最多5000美元)用于生育或收养费用.

从已有五年以上的罗斯个人退休Accounts中提款.

美国国税局将你在第一个纳税年度(包括收入)之后超过五年提取的罗斯个人退休Accounts(罗斯IRA)视为“合格分配”.“这意味着,只要你符合下列条件之一,你就无须缴税或受罚款:

  • 你变得残疾或去世.
  • 你用提款(一生最多10,000美元)来支付首次购房.
  • 你可以把取款(最多5000美元)用于生育或收养费用. 

下一步

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此税务信息不打算替代特定的个体化税收, 法律, 或投资规划Advice. 具体Advice在哪些方面是必要的或合适的, 嘉信理财Advice你咨询一位合格的税务顾问, 注册会计师, 理财规划师, 或投资经理. 这取决于你的Accounts类型, 提款有不同的规则, 处罚, 和分布.  请在开户前了解这些.

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