罗斯个人退休Accounts取款规则

开一个罗斯个人退休Accounts,利用税后福利为退休储蓄. 
 

在罗斯个人退休Accounts中,捐款是不能免税的

在罗斯个人退休Accounts中,捐款是不能免税的, 但是收入可以免税增长, 合格的取款是免税和免罚款的. 罗斯个人退休Accounts的提款和处罚规则取决于你的年龄和你拥有Accounts的时间以及其他因素. 在罗斯个人退休Accounts取款之前, 请记住以下指导原则, 为了避免10%的提前提款罚款:

  • 取款必须在59岁半以后.
  • 提款必须在五年持有期之后进行.
  • 提前退出的处罚也有例外, 比如首次购房, 大学费用, 还有出生和收养的费用.

59岁及以下

你可以在任何时候提取你向罗斯个人退休Accounts(罗斯IRA)所作的供款,而且无需缴税和罚款. 然而,你可能需要为你的罗斯个人退休Accounts的收入支付税款和罚款. 

从你拥有不到五年的罗斯个人退休Accounts中提款.
如果你在59岁之前和Accounts成立5年之前进行罗斯个人退休Accounts收入分配, 这些收入可能会被征税和罚款. 在以下情况下,你可以避免罚款(但不包括税):

  • 你用提款(一生最多10,000美元)来支付首次购房.
  • 你用提款支付合格的教育费用.
  • 你可以用提款来支付与生育或领养相关的费用.
  • 你变得残疾或去世.
  • 如果你失业,你可以用提款来支付未报销的医疗费用或健康保险.
  • 这种分配基本上是按相等的周期支付的.1

从已有五年以上的罗斯个人退休Accounts中提款.
如果你的年龄在59岁半以下,而且你的罗斯个人退休Accounts已经开了五年或五年以上,1 如果你符合下列条件之一,你的收入将无须缴税:

  • 你用提款(一生最多10,000美元)来支付首次购房.
  • 你用提款支付合格的教育费用.
  • 你可以用提款来支付与生育或领养相关的费用.
  • 你变得残疾或去世.
  • 如果你失业,你可以用提款来支付未报销的医疗费用或健康保险.
  • 这种分配基本上是按相等的周期支付的.1

59岁以上½

从你拥有不到五年的罗斯个人退休Accounts中提款.
如果你没有达到五年持有期的要求, 你的收入要交税,但不需要罚款.

从已有五年以上的罗斯个人退休Accounts中提款.
如果你达到了五年的持有期要求, 你可以从罗斯个人退休Accounts(罗斯IRA)中取钱,而无需交税或罚款.

记住,与传统的个人退休Accounts不同,罗斯个人退休Accounts没有要求的最小分配.


所有年龄

如果你转移你的传统或罗斯IRA,并要求支票支付给你, 你有最多60天的时间将那张支票存入另一个IRAAccounts,无需缴税或罚款. 这就是所谓的“免税展期”,你可以在12个月内进行一次.

下一步

明陞m88手机客户端app是来帮忙的