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7投资原则

投资成功所需要的基本要素.

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1. 根据你的目标制定一个财务计划

  • 对你的目标要现实
  • 至少每年回顾一次你的计划
  • 随着生活环境的改变而做出改变

成功的规划可以帮助提升净资产.

制定一个计划可以让你走上积累财富的道路. 努力规划未来的投资者更有可能采取必要的步骤来实现他们的财务目标.

水平条形图显示了财务规划在提升净资产方面的价值. 有书面财务计划的投资者表现出更好的储蓄习惯——保持应急资金, 自动化的储蓄, 避免背负信用卡债务, 等.-比那些没有书面计划的人.
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新房子,有空间生长

在弹出阅读记录为新房子造房子,还要有余地生长

“如果明陞m88手机客户端app要有一个家庭座右铭,那就是明陞m88手机客户端app在驾驶飞机的同时也在制造飞机.  明陞m88手机客户端app真的没有机会坐下来,带着一大堆意图来计划和处理事情, 明陞m88手机客户端app只是让它工作."

“选择买房子是我和丈夫做过的最重要的事情. 当要签署所有这些文件的时候,真是有点伤脑筋. 明陞m88手机客户端app在想明陞m88手机客户端app是否做出了正确的选择."

他说:“当明陞m88手机客户端app正设法筹集买房首付所需的现金时, 我想当时明陞m88手机客户端app有点手忙脚乱,想尽一切办法寻找现金,因为明陞m88手机客户端app觉得这就是明陞m88手机客户端app应该做的."

“明陞m88手机客户端app用我的401K计划贷款买房,现在我必须偿还贷款, 用我自己的钱. 所以我要支付利息来偿还退休后的借款我认为这不是最明智的做法."

“在我看来,这个财务决定就像一个糟糕的发型. 幸运的是,明陞m88手机客户端app有时间让它长出来. 现在回想起来,我认为如果明陞m88手机客户端app在做决定的时候能得到一些专业的指导,对明陞m88手机客户端app是有好处的." 

“我给其他像明陞m88手机客户端app这样的家庭的Advice是,可以寻求帮助. 在做出重大财务决定之前征求Advice比在做出决定之后征求Advice更明智."

哪些目标对你来说是最重要的? 嘉信理财可以帮你制定一个理财计划来实现这些目标. 

重要的信息披露: 
所提供的资料仅供一般参考之用,不应被视为个别Advice或个别投资Advice. 
所讨论的意见可能不是客户经验的代表,也不是未来业绩或成功的保证. 投资涉及风险,包括本金损失.

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新房子,有空间生长.

制定一个理财计划可以帮助你应对生活中的重大事件,比如买一套新房子. 看看这对年轻夫妇学到了什么.

看看每个嘉信理财的客户都能获得一份专注于退休的免费计划.

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2. 从今天开始存钱和投资

  • 最大化你能负担得起的投资
  • 进入市场的时间是关键
  • 不要试图把握市场的时间——这几乎是不可能的.

 

及早投资是有好处的.

玛丽亚和安娜每人投资了3美元,每年的1月1日,不管市场是涨是跌,每年的1月1日都是1万美元,持续10年. 但玛丽亚20年前就开始了,而安娜10年前才开始. 尽管他们每人投资了30美元,000, 到2020年,玛利亚的收入约为66美元,因为她在市场上待的时间更长.

垂直条形图显示了3万美元在20年和10年的增长.
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不要试图预测市场的高点和低点.

2020年对于投资来说是非常动荡的一年, 如此多的投资者被引诱离开这个市场——但是投资者在风险中退出. 例如, 如果你投资了100美元,1月1日, 但错过了前10个交易日, 你会得到51美元,到年底会比你一直投资少256个.

垂直条形图显示了100美元的增长,完全投资的时候是000美元,而错过了2020年关键交易日.
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按照这些原则,在嘉信理财的投资Advice解决方案中采取行动.

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3. 根据你对风险的容忍度建立一个多元化的投资组合

  • 了解你对暂时损失的适应程度
  • 理解资产类别的行为是不同的
  • 不要追逐过去的成绩

资产类别表现不同.

$100,如果在2000年初投资1万美元,将经历一段不稳定的历程,最终达到近425美元,如果在美国投资的话,到2020年年底将达到1万美元.S. Stocks. 如果投资于现金投资或债券, 最终金额会更低, 但这条路本来会更平坦. 投资于一个适度配置的投资组合,将会获得一些长期波动性较低的Stocks的增长.

折线图显示资产类别在不同时间的表现, 包括大型股权, 温和的分配, 固定收益, 和现金等价物.
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要预测哪一种资产类别在某一年的表现最好几乎是不可能的.

彩色拼布图显示为什么多元化具有长期意义. 这张图表显示,几乎不可能预测哪一种资产类别在任何一年的表现最佳.
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有关资产配置的重要信息

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4. 尽量减少费用和税收

  • Markets are uncertain; fees are certain
  • 关注净回报
  • 尽量减少税收以最大化回报

费用可能会侵蚀你的回报.

3000美元被投资在一个假设的跟踪S的投资组合中&如果连续10年不投资P 500指数,那么接下来的10年什么都不投资. 超过20年, 将费用降低0.75个百分点将为玛利亚节省大约13美元,000美元,安娜大约3美元,000.

垂直条形图显示了年终Accounts价值,显示了费用如何侵蚀投资者的回报.
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查尔斯·施瓦布谈到税收

在弹出阅读记录嘉信理财的税收

“联邦政府,州政府都希望你缴纳你应该缴纳的税款. 现在我完全同意,要遵守规则. 但有一些聪明的方法,可以通过意识到你可能在投资组合中遇到的损失来抵消你的部分收益,我喜欢尽我所能来弥补这些损失. 我喜欢将我的收益与我的损失相匹配,这样我就能在任何一年里将我必须支付的税款减少到最少. 

有很多方法可以做到这一点, 当然, 和你的税务顾问谈谈总是好的,因为有时候这很复杂, 你不知道所有材料的输入输出和答案等等, 所以我Advice在创建自己的个人策略时使用税务顾问. 

人们可以通过深思熟虑的税收规划来提高投资组合的业绩, 这就是我所祈求的."

尽量减少费用和税收只是嘉信理财的七条投资原则之一. 了解如何应用明陞m88手机客户端app的投资原则来帮助你实现目标. 打电话给明陞m88手机客户端app, . 

此信息不构成也不打算替代特定的个体化税收, 法律, 或投资规划Advice. 具体Advice在哪些方面是必要的或合适的, 嘉信理财Advice咨询合格的税务顾问, 注册会计师, 理财规划师, 或投资经理. 
 
©2017嘉信理财 & Co.公司. 保留所有权利. 成员SIPC. (0317 - vtdr)

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查尔斯·施瓦布谈到税收.

嘉信理财创始人兼董事长解释了节税投资的重要性.

尽量减少税收.

3000美元被投资在一个假设的跟踪S的投资组合中&如果连续10年不投资P 500指数,那么接下来的10年什么都不投资. 资产配置问题. 在递延纳税Accounts中进行投资,可能会在20年后带来更高的最终财富.

横线条形图,显示递延纳税时Accounts增长的差异.
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5. 建立对重大损失的保护

  • 适度的暂时损失是可以的,但从重大损失中恢复可能需要数年时间
  • 使用现金投资和债券分散投资
  • 把期权看作是对市场下跌的一种对冲——某些期权策略可以被设计来帮助你抵消损失1

大幅下跌很难反弹.

在最近的经济衰退, 全Stocks投资组合要比多样化投资组合花更长的时间才能回到之前的峰值.

折线图显示,投资者很难从大幅下跌中反弹. 这张图表显示了全Stocks投资组合比多样化投资组合要花更长的时间才能回到之前的峰值.
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防御型资产类别在股市下跌时表现更好.

在最近的两次市场低迷中, 防御型资产的回报率为正——显著高于美国资产.S. Stocks.

垂直条形图显示了投资于防御型资产类别如何能帮助投资者在市场低迷期间避免损失,而持有全美国型资产类别则能帮助投资者避免损失.S. 存货的情况.
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分散风险管理

在弹出阅读记录来管理风险

我每个月都会做一份预算,以确保明陞m88手机客户端app花出去的钱不会比挣来的钱多. 作为一名全职的母亲和护士,这很困难,我知道我不想永远工作下去. 当我退休的时候,我觉得我在我想要的地方. 这很好. 大约在那个时候, 我弟弟刚刚买进了高风险的科技股, 它们只是在上涨,涨幅很大, 你知道? 我不是一个敢于冒险的人, 但这就像, 嘿,太棒了, 我也可以这样做,我也可以拥有这一切. 我把退休基金里的钱都花在高科技上了. 市场可能在一年内开始下跌. 我自己不太了解整个市场,所以什么都没做. 我的退休Accounts损失了一半. 我不应该在退休时如此激进地投资高风险基金. 我绝对不应该那么做.

我做的第一件事就是和我儿子杰夫谈谈, 他帮我把其他的钱弄出来还告诉了我他对我所做的一切的看法. 那没关系,我活该. 我并没有失去一切但我从中得到了很大的教训.

我认为,随着年龄的增长,你对基金的看法必须与年轻时有所不同. 当你接近退休时,你需要更加保守. 我认为人们从他们可以信任的人那里得到指导是非常重要的. 我犯了个错误, 如果我能阻止别人犯同样的错误, 让我觉得我在做正确的事.

你的投资组合适合你吗?

嘉信理财可以根据您的投资期限、风险承受度和目标,帮助您选择投资项目. 

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所讨论的意见可能不是客户经验的代表,也不是未来业绩或成功的保证. 投资涉及风险,包括本金损失.

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分散风险管理.

当市场动荡时,对任何单一行业或资产类别投资过多都可能导致重大损失. 听听一个女人的经历.


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6. 定期调整你的投资组合

  • 严格控制你对风险的容忍度
  • 关注你的投资
  • 理解资产类别的行为是不同的

定期的再平衡有助于你的投资组合与你的风险承受能力保持一致.

一个投资组合一开始是Stocks和债券各占一半,从来没有重新平衡过. 在接下来的10年里, 该投资组合的配置变成了71%的Stocks和29%的债券,这使得该组合在2020年初新冠肺炎疫情爆发时的损失大于定期重新平衡所经历的损失.

Chart showing how regular rebalancing can help keep portfolios aligned with a stated risk tolerance; a portfolio left unattended can stray over time and become riskier.
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7. 忽略了噪声

  • 报纸制造噪音来推销广告
  • 市场波动
  • 专注于你的计划

向目标前进比短期表现更重要.

超过20年, 市场起起伏伏,但坚持她的计划的长线投资者会得到回报.

增长图表显示,长期投资的投资者往往会得到回报.
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嘉信理财谈到市场波动

在弹出阅读记录嘉信理财对市场波动的看法

波动性对我来说一直是个问题,就像对每个投资者一样. 聪明的投资者学会如何与之共存,这就是投资的本质. 投资在很大程度上与跌宕起伏的情绪因素有关. 你在情感上是如何处理的? 我的方法很简单,很直接,叫做分散投资. 我可以用ETF或者债券基金在投资组合中加入一些债券, 也有单独的化学键, 也有很多人在用. 此外,我还会持有大量的成长型Stocks和大量的明陞m88手机客户端app称之为“非常大的蓝筹股”, 但是在你的投资组合中有各种各样的东西,它会缓和起起落落. 因此,当市场上涨和强劲时你可能不会像你的邻居那样做得好但这就是降低风险的代价,分散投资,我非常相信这一点.

建立多样化的投资组合只是嘉信理财七项投资原则之一. 

了解如何应用明陞m88手机客户端app的投资原则来帮助你实现目标. 

打电话给明陞m88手机客户端app, . 

此处提供的信息仅供一般参考之用,不应被视为个性化Advice或个性化投资Advice. 在做出任何投资决定之前,每个投资者都需要根据自己的具体情况重新审视自己的投资策略和资产配置.
所有意见的表达均可因应市场情况的变化而改变,恕不另行通知. 

多样化策略不能确保利润,也不能在市场下滑时防止损失.
 
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嘉信理财谈到市场波动.

嘉信理财的创始人兼董事长解释了在市场动荡时保持冷静的重要性.

2020年最佳在线经纪人奖

投资者商业日报的总体排名.

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