为什么要投资固定收益?

为什么要投资固定收益?

明陞m88手机客户端app认为,固定收益产品在投资者的投资组合中扮演着重要角色. 了解固定收益投资的潜在好处,以及它们是否适合你.

债券投资概论

债券投资概论

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——投资者经常向明陞m88手机客户端app询问有关持有债券的问题.

科林,你能给明陞m88手机客户端app谈谈关于债券投资Insights吗?

-无论利率环境如何,无论经济环境如何,人们都应该持有债券,明陞m88手机客户端app看到了三个关键原因.

这些原因是收入, 相对的价格稳定和资本保存, 以及他们提供的多样化利益.

第一个好处是收入.

根据合同,债券有支付利息的义务, 所以除非违约, 你通常对自己的收入有一个很好的概念
什么时候接收.

第二个好处是相对的价格稳定和资本保留.

债券有固定的到期日和票面价值,所以你通常可以知道

再一次,除非违约,在到期日你能得到多少.

现在, 债券价格在二级市场上可以波动, 但对于中短期的高质量债券来说, 价格波动比Stocks市场的波动小得多.

第三个好处是多样化. 为了一个平衡的投资组合, 最好的投资方向是不同的.

随着时间的推移,像美国国债这样的高质量债券的价格和回报将下降.S. 国债与股市的相关性不高.

所以在Stocks市场波动或下跌的时期, 持有高质量债券有助于成为一种投资
如果明陞m88手机客户端app确实经历了一些Stocks市场的波动或价格下跌,你的投资组合的镇流器可以限制整体的下跌.

-这是持有债券的三大理由. 你能告诉明陞m88手机客户端app有什么风险吗?

-债券一般有两个主要风险,利率风险和信用风险.

利率风险是指如果债券的收益率上升,其价格就会下跌的风险,因为债券的价格和收益率通常是反向移动的.

但并不是所有债券的价格都会下跌相同的幅度. 价格对收益率变化的敏感度的一个主要决定因素是到期日.

与长期债券相比,短期债券对利率变化不那么敏感.

现在, 第二个关键风险是信用风险, 或发行人不能及时支付利息或本金的风险,或通常导致违约的风险.

现在,一些债券,比如美国国债.S. 美国国债, 信用风险很低, 但是其他的债券, 比如高收益公司债券或新兴市场债券, 信贷风险的增加是否导致价格波动加剧.

现在,这类债券的信用评级普遍较低,有可能遭遇价格下跌.

-谢谢你和明陞m88手机客户端app谈论持有债券的风险和好处.

你可以找到更多关于投资个人债券的信息, ETFs, 和共同基金, 以及单独管理的帐户, 在施瓦布.com.

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思考你的目标.

无论你的目标是分散投资, 为未来储蓄, 获得可靠的收入, 保护本金, 或减少税收, 固定收益投资可能是实现你目标的一种方式.

对投资者的利益:

  • 在Stocks投资组合中加入债券可能有助于平复股市的涨跌.
  • 债券是为了保存资本而设计的,因此很适合为将来的支出而储蓄.
  • 许多债券有优惠的税收待遇,息票支付免除联邦和可能的州所得税.

让明陞m88手机客户端app从固定收益的基础开始.

固定收益投资之所以被称为固定收益投资,是因为它们通常被设计成产生特定的, 或“固定,“利息收入水平. 常见的固定收益投资包括国债, 政府及机构债券, 市政债券, 公司债券, 和抵押贷款支持证券, 以及存单和优先股或证券.

了解不同类型的证券.

  • 个人债券

    债券通常支付固定的利息,并承诺在特定的到期日返还资金. 它们由多种实体发行,如美国联邦储备银行.S. 财政部,政府机构,公司和市政当局.

    嘉信理财为您提供了200多家交易商发行的6万多只债券.1

  • 债券基金及交易所买卖基金

    债券类共同基金 和 债券etf 专业管理的投资产品是否由多元化的标的证券组成. 许多公司的最低投资要求很低.

    通过施瓦布, 您可以访问无负载, 通过共同基金OneSource®提供无交易费的债券基金,以及在线交易免佣金的上市债券etf.2

  • 定期存单

    cd 银行存款是否在规定的一段时间内支付规定的利息,并承诺在特定的日期还钱. cd由联邦存款保险公司(FDIC)承保,这提供了额外的安全水平.

    您可以通过施瓦布 CD OneSource找到和管理高收益的CD®.

  • 优先股Stocks/证券

    优先股Stocks/证券 这类Stocks是否必须先向优先股股东支付股息或利息,然后才向普通股股东支付股息. 它们是由公司发行的,具有Stocks和债券的特征.

    嘉信理财为您提供新发行和二级市场优先股/证券.

  • 管理Accounts

    一个托管Accounts 你拥有的是个人证券投资组合吗. 这些证券由一家资产管理公司自行选择和管理.

    每个专业管理的Accounts遵循特定资产类别或投资风格的集中策略.

仔细看看它的好处.

投资者青睐固定收益证券有四个关键特点:多样化, 资本保全, 创收, 以及潜在的税收优惠. 每个特性都提供一组独特的好处,这些好处取决于固定收益证券的类型.

  • 多样化

    固定收益证券, 特别是高信用评级债券, 能帮助缓解Stocks投资组合中的高点和低点吗. 这是因为从历史上看,Stocks和债券价格往往是独立波动的,而且在任何给定的时间都有不同的幅度. 然而, 用债券分散投资既不能保证利润,也不能在市场下跌时防止损失.

  • 资本保全

    固定收益证券是理想的,当保存资本是一个优先. 特别是债券,本金通常在规定的到期日返还. 高质量的固定收益投资, 比如国债和存单, 最有可能保护本金. 虽然保留资本是固定收益证券的一个关键特征, 仍然存在债券发行人无法偿还本金的风险.

  • 创收

    固定收益证券通常是用来提供定期的, 在设定日期可预测的利息支付流. 请记住,存在发行人无法兑现支付利息收入承诺的风险.

    有三种常见的创收方式:

    个人债券

    优点:

    • 让你控制你预期的收入类型和时间
    • 付款日期可以错开,以帮助创造更固定的月收入
    • 可以“阶梯式”管理流动性和利率风险吗

    缺点:

    • 需要更多的参与研究、选择、多样化和监控

    债券类共同基金 和 债券etf

    优点:

    • 对分散持仓有好处吗

    缺点:

    • 收入分配是否可以波动
    • 通常没有明确的到期日,所以Stocks必须出售以收回本金
    • 如果它们的价值比你买的时候还低,会有潜在的本金损失吗
  • 免税

    一些固定收益证券有优惠的税收待遇,息票支付可以免除联邦和州的所得税.

    请记住,任何债券的价格(以及收益率)通常都会考虑到潜在的税收优势. 也, 免税债券收入可能需要缴纳替代最低税额(AMT), 资本利得要缴纳联邦税,有时还要缴纳州税和地方税. 施瓦布Advice咨询一位合格的税务顾问,以获得具体的个性化税务Advice.

    不同类型债券的税收待遇不尽相同:

    1. 市政债券 可能拥有最大的潜在税收优惠,因为他们的利息支付通常不受联邦收入的影响,而且对于购买在其家乡州发行的债券的投资者来说,他们可能不受州所得税的影响.
    2. 美国国债 和一些联邦 机构债券 支付一般免交州所得税的利息.
    3. 债券基金 和 债券etf 投资利息免交所得税的证券, 比如市政债券和国债, 一般来说,支付利息是免税的所得税, 就像他们持有的个人债券一样.

避免投资者常犯的三个错误.

了解如何避免最常见的投资错误,让你的债券策略保持正确:

  • 追逐收益率 
  • 购买和忘记
  • 未能多样化

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